最近よく耳にする新NISAですが、そもそもNISAとはどういう制度なのでしょうか。
今回は、NISA制度についてご説明いたします。
まずは、基本を押さえましょう。
NISAって何？
NISAとは「Nippon Individual Savings Account」の略称で、証券口座の一つです。
株式や投資信託などを対象にした、少額投資に対する非課税制度のことを言います。本来、投資で得た利益には20.315％の税金がかかりますが、NISA口座を利用すると投資で利益が出た場合でも非課税になるお得な制度です。
投資ってどうやるの？
NISA口座を利用する場合、投資可能額に上限があります。
自分の投資スタイルに合わせて口座を利用しましょう。
まずは、以下の表を見てみましょう。
NISA口座の中でも枠が2つに分かれていますので、それぞれの特徴についてご説明します。
①つみたて投資枠
⇒少額からコツコツと積み立てたい方向け！
- 年間120万円まで投資可能
- 毎月や毎日など定期的に設定した金額を積み立てる
- 枠の上限は1800万円
定期的に積み立てていく方法を【ドルコスト平均法】といいます。相場が高い時も安い時も一定の金額で金融商品を購入することで、平均購入単価を下げることができます。長期で資産形成したい方におすすめの方法です。
②成長投資枠
⇒まとまった資金があるor成長投資枠でしか買えない金融商品を購入したい方向け！
- 年間で240万円まで投資可能
- 枠の上限は1200万円
- 一気に240万円を投資しても、月に20万円を投資してもOK
- ①のつみたて投資枠に比べ、選べる商品が多い
購入できる金額も大きいため、良いタイミングで投資できれば大きなリターンも望めます。一括投資の場合、購入や売却のタイミングを自分で見極める必要があり、投資初心者には不向きとも言われています。
NISA口座がお得な理由
例えば、積立投資を毎月５万円、利回り５％で20年間続けた場合、運用益はいくらになるでしょうか。
以下の表をみてみましょう。
上の表の通り、元本1200万円に対し約855万円の利益が出ています。この場合通常なら、855万円×20.315％≒173万円の税金を支払い、手元には682万円が残るのですが、NISA口座を利用することでこの税金分、173万円が手元に残ることになります。
まとめ
資産形成、資産運用で迷われているようでしたら、NISA口座、少額投資非課税制度を利用した方がお得です。
この機会にご検討されてはいかがでしょうか？
実際の始め方など不明点がございましたら、雄元にご相談ください。
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